은퇴 후 월 300만원,
솔직히 다들 한번쯤 생각해보셨죠?
“나중에 생활비로
매달 300만원만 들어오면
그래도 마음이 꽤나 편하지 않을까..?”
그래서 저도 은퇴 준비하면서
이 금액을 목표로 세웠습니다.
근데.. 그래서..
도대체 얼마가 있어야 하는데?!!?! 싶었어요.
막연하게 생각하면 10억? 20억?
사람마다 생각하는 금액이 다르겠죠. (천차만별 ;;)
제가 진짜 모아야 하는 돈이니, 실제로 계산해봤습니다.
그리고 계산 결과는 조금 의외였어요.
5억 모으면 월 300만원 배당이 가능합니다!!
그래서 오늘은 이 이야기 위주로 해볼께요.
- 월 300만원 배당에 필요한 돈은 얼마?
- 배당수익률에 따른 차이 (꽤남..)
- 내 자산 기준 월 배당 직접 계산해보기
- 저의 현재 계좌 공개
ISA 계좌 키움으로 월 300만원 배당?
을마면 되! 을마면 되는데!!! (가을동화 ver.)
→ 이거 아시면.. 최소 40대 중반? 헤헤 🤣
월 300만원을 연 기준으로 계산하면 3,600만원 입니다.
필요한 목돈은 계산은 단순합니다.
필요한 돈 = 연간 목표 배당금 ÷ 배당수익률
여기서 중요한 건 바로 배당수익률 입니다.
결국은 은퇴후 어떤 ETF를 선택하느냐에 따라
필요한 목돈이 크게 달라지더라구요.
배당수익률에 따라 필요한 목돈
| 배당수익률 | 필요한 돈 | 대표 ETF 유형* |
|---|---|---|
| 1% | 36억 | VOO, SPY |
| 3% | 12억 | SCHD |
| 7% | 5.1억 | JEPI 등 커버드콜 |
| 10% | 3.6억 | 고배당 커버드콜 |
* 세전 기준 / 시장 상황에 따라 배당수익률 변동 가능
이 표를 보면 바로 알수있어요.
VOO, SPY 같은 지수 추종 ETF는
배당만으로 생활하기 어렵다는 점입니다. 🥹
그래서 많은 투자자들이 이렇게 역할을 나눠서 계획합니다.
* S&P 500 지수추종 ETF (VOO) → 자산 성장
* 커버드콜 ETF (JEPI) → 현금흐름
저도 키움증권 ISA 계좌에서
이 전략을 그대로 쓰고 있는데요,
ISA 계좌는 배당과 이자수익에 대해
비과세 혜택이 있어서
배당투자할 때 일반계좌보다 확실히 유리 합니다.
자산 5억이면 월 300만원 가능할까?
커버드콜 ETF 기준,
배당수익률이 연 7%로 계산하면 이렇습니다.
| 자산 | 연 배당금액 | 월 배당금액 |
|---|---|---|
| 1억 | 700만원 | 58만원 |
| 2억 | 1,400만원 | 116만원 |
| 3억 | 2,100만원 | 175만원 |
| 4억 | 2,800만원 | 233만원 |
| 5억 | 3,500만원 | 291만원 |
| 6억 | 4,200만원 | 350만원 |
어떠세요?
막연하게 "10억은 있어야 하지 않을까?"라고
생각했던 것보다 훨씬
현실적으로 확- 다가오지 않으신가요??
·목돈 5억, 배당률 7%만 되면
→ 월 291만원 가능 짝짝짝
각자의 상황이 다른데, 어떤전략이 맞을까?
자신이 어느 쪽에 해당하는지 먼저 체크해보세요.
| 구분 | 조건 | 추천 계획 |
|---|---|---|
| 은퇴임박 | 5억 이상 있음, 당장 월배당금 필요 | 커버드콜 (JEPI 등) |
| 자산성장 | 5억 미만, 은퇴까지 10년 남음 | VOO 중심 |
두 경우 모두
ISA 계좌 키움 같은 절세 계좌를 활용하면
같은 배당수익률이라도
세후 실수령액이 더 높아집니다.
특히 커버드콜 ETF처럼
배당 빈도가 높은 상품일수록
더더욱이 절세 효과가 커집니다.
그래서 저도, ISA 키움 계좌 만들어서
국내에 상장된 S&P500 지수추종
KODEX 미국S&P500 요거 모아가려고 합니다.
지금 내 돈 3.3억으로 계산해보면?
현재 저의 주식계좌에는
VOO 원금 1.7억, 주식평가금액 2.7억이 있습니다.
지금 모든 자산을 커버드콜 ETF로 바꾸게 되면
월 190만원 정도 배당받을 수 있어요.
하지만 저는 아직 그렇게 하지 않을 거예요.
지금 190만원을 받는 것보다
자산을 5억으로 만든 다음
월 300만원 받는것이 목표이기 때문입니다.
그래서 지금은 배당보다
자산 성장에 집중하고 있어요. (VOO 줍줍)
그런데 이번에 준비하면서 보니
ISA 계좌가 훨씬 유리 하더라고요.
그래서 ISA 계좌 키움으로 갈아탈 예정입니다.
ISA 계좌 키움으로 해야하는 이유
이 계산을 처음 했을 때 솔직히 이런 생각도 들었어요...
'씁.. 나는 이미 늦은 거 아닐까?'
하지만 생각을 바꿨습니다.
'지금 않하면 5년 뒤에도 같은 생각을 하겠지?'
이제 키움증권 ISA 계좌로 모아가려 합니다.
ISA 계좌로 옮기면 훨씬 낫거든요.
·배당·이자 수익 연 200만원까지 비과세
·초과분도 9.9% 분리과세
(일반 15.4% 대비 유리)
2021년 1주를 시작으로
5년이 지난 지금의 제 계좌를 보는 여러분은 어떠신가요?
(5년전 시작 한 나 자신, 칭찬해 👏)
조금 느리더라도
스스로의 투자원칙과 철학으로
월 300만원 배당 만들어 내겠습니다!!
5억, 현실적인 금액인가요?
5억 이라는게 큰 금액인건 알고 있습니다만,
고연차 직장인이라면
퇴직금 + 연금저축펀드 + IRP까지
합산하면 생각보다 5억 모을 수 있어요.
특히 연금저축펀드, IRP는 세액공제 혜택도 있으니
ISA 계좌 키움 같은 절세 계좌를 활용하면
충분히 모을 수 있다고 생각합니다 !!
막연한 10억, 20억이라는 숫자에
지치지 마시고,
내 상황에 맞는 목돈으로
지금 바로 실천해보세요
다음글 에서는 주가가 자꾸 오를때, 어떻게 매수를 해야할지 고민될때.. 해결방법에 대해서 공개해 보겠습니다.
👉 그래서, 지금 VOO 사도될까?※ 본 글은 개인 투자 경험을 기록한 내용이며 특정 종목에 대한 투자 권유가 아닙니다. 투자 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.