ISA 만기금액
그냥 출금하지 마세요 🤐
ISA 만기되면 그냥 출금하는 분들 많으시죠?
저 역시 최근 ISA 계좌가 만기 였는데요
솔직히 처음에는 ‘해지하고 어디 쓸까?’ 하다가
노후를 위해 남겨두기로 했습니다.
그런데 알아보니 연금저축으로 이전하면
추가 세액공제 혜택까지 받을 수 있더군요. 💵
(연봉에 따라 최대 50만원 정도)
제가 연금이전하고 혜택까지 챙겼으니 알려드릴게요.
ISA 만기 후 연금저축 이전 방법, 연말정산 혜택!
중개형 ISA 만기, 얼마나 모았을까?
: 실제 해지 화면 공개
먼저 ISA 계좌가 만기된 모습입니다.
몇 년 동안 꾸준히 투자했었는데 익절로 마무리 🤗
(원금 2500만원, 만기금액 2900만원)
ISA는 세금 아끼는 계좌였을 뿐만 아니라
목돈을 만드는 과정 자체가 아주 의미 있었습니다.
요건 계좌 해지 화면입니다. ‘해지’ 누르기!
만기가 되면 해지도 가능하고 연장도 되지만
연금저축 또는 IRP로 이전도 가능합니다.
저는 노후를 위해 개인연금에 넣기로 마음먹었습니다.
중개형 ISA 만기 후 연금저축 이전 방법
: 증권사 고객센터 전화 한 통이면 끝-
아주 간단합니다. 손가락 하나로 끝 👍🏼
계좌해지 후 고객센터 전화해서 연금저축 이전 했습니다.
고객센터 전화해서 연금저축 이전을 요청한게 다예요.
별도의 서류를 준비하거나 지점 방문하지 않아도 됩니다.
전화 끊고, 연금저축 계좌를 보니
바로 돈 들어와 있더라구요. 빠름 빠름~
옷, 근데 해지전 금액보다 3300원 더 들어왔네요? 😅
ISA 만기 후 연금저축 이전
: 연말정산 환급액 얼마나 받을까?
제가 이번에 이전한 금액은 2,900만원 정도 입니다.
ISA 만기자금을 연금저축펀드로 이전하면
이전금액의 10%만큼 세액공제 한도가 생겨요.
(최대 300만원까지)
제 경우에는 290만원 세액공제 한도가 추가된거죠.
그래서 얼마 환급 받을까요?
| 총급여 | 세액공제율 | 환급액 |
|---|---|---|
| 5,500만원 이하 | 16.5% | 약 48만원 |
| 5,500만원 초과 | 13.2% | 약 38만원 |
실제 환급액은
연봉과 소득구간에 따라 달라집니다.
오 🫢 저는 50만원 가까이 환급받겠네요~
가만히 냅뒀으면 못받을 혜택인데, 굳굳
연금저축펀드, IRP로 옮긴 이유
: 안정적인 노후준비 하는 방법
사실 연말정산 혜택도 좋지만
제가 가장 중요하게 생각한 건 따로 있습니다.
바로 노후 준비입니다.
지금은 40대 초반이라 55세에 개인연금 받으려면
한참 남았는데요, 연금은 시간이 깡패 입니다!
무조건 하루라도 빨리 시작해서 모아가야해요.
그래서
안정적인 노후 준비를 위해 바로 연금이전 했습니다.
개인적으로 월 500만원 현금흐름 만드는게 목표입니다.
구체적으로 어떻게 가능할지 궁금하시죠?
아래글을 참고해 보셔요.
중개형 ISA 만기 후
어떻게 해야 가장 나에게 유리할까 고민많이 하셨죠?
연금저축으로 이전하면
세액공제 한도도 늘어나고,
노후자금 준비도 자연스럽게 이어갈 수 있습니다.
저 역시 이번에 직접 경험하면서, 왜 다들
ISA → 연금저축 이전을 추천했는지 이해가 되더라구요.
혹시 ISA 만기를 앞두고 계신다면
출금 버튼 누르기 전에
연금저축 이전도 꼭 검토해보시길 바랍니다.