40대에 금융자산 20억 가능할까?
55세 세미은퇴 프로젝트 #002
지난 글에서
제 투자 포트폴리오를 공개했습니다.
그런데 글을 쓰고 나니 저도 궁금해지더라고요.
“진짜 20억이 가능할까?”
막연히 꿈만 꾸는 것보다
숫자로 한 번 계산해보는게 맞겠다 싶었습니다.
앞으로의 투자 계획까지 더하면
금융자산 20억이 가능한지 같이 계산해 보시죠.
현재 주식계좌엔 5억 있습니다.
: 20억까지 얼마나 걸릴까요?
돈이 얼마있는지 다시 한번 정리 해볼까요?
지난번 공개한 금융자산은
약 4.7억, 목표는 20억이었습니다.
아직 갈 길이 멀지만,
그래도 그간 알뜰살뜰 모으고 투자했습니다.
제 목표는요, 5년안에 금융자산 20억 만들기 입니다.
여러분, 할 수 있을까요? 😱😱
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 현재 평가자산 | 약 4.7억원 |
| 목표자산 | 20억원 |
| 투자기간 | 5년 6개월 |
| 퇴직금 가정 | 1.5억원 |
5년간 얼마나 더 모을 수 있을까요?
: 연금, VR, 무한매수로 나눠서 계산
앞으로 투자 계획은 이렇습니다.
매년 연금저축, IRP 1,800만원씩 먼저 채우기
매월 300만원 이상 VR, 무한매수로 투자
바짝 벌어서 세미은퇴 해야죠!
앞으로 투자할수 있는 금액이 2.9억 정도입니다. 👏🏼
| 구분 | 투자금 | 내용 |
|---|---|---|
| 올해 | 1,800만원 | VR 900만원 무매 900만원 |
| 향후 5년 (매년) |
5,400만원 | 연금 1,800만원 VR 1,800만원 무매 1,800만원 |
| 총 금액 | 약 2.9억원 | 5년 6개월 |
여기에 연말정산 세액공제 환급금과
주식에서 나오는 배당금도 계속 재투자 할겁니다.
배당금은 S&P500 ETF인 VOO 등
연간 약 500만원 정도로 보고 있습니다.
작아 보여도 5년 이상 계속 재투자하면
생각보다 꽤 큰 금액이 될것 같아요.
40대에 금융자산 20억 가능할까요?
: 목표하는 금융자산 시뮬레이션
5년뒤면 40대 후반이 됩니다.
그때 20억 달성 가능할까요?
3가지 시나리오로 나눠서 계산해봤습니다.
보수적 연 7% 성장, 12.2억
현실적 연 12% 성장, 14.5억
도전적 연 15% 성장, 16.7억 입니다. 🔥
물론 실제 수익률은 매년 달라질 겁니다.
하지만 목표를 세우려면
어느 정도 기준은 있어야한다고 생각해요.
자.. 12% 성장률로 단순히 계산하면 이정도됩니다.
| 연도 | 예상 금융자산 | 비고 |
|---|---|---|
| 2026 | 4.7억 | 현재 |
| 2027 | 5.8억 | 투자 지속 |
| 2028 | 7.1억 | 복리 효과 시작 |
| 2029 | 8.8억 | 자산 2배 근접 |
| 2030 | 10.9억 | 10억 돌파 |
| 2031 | 13.4억 | 퇴직 직전 |
| 2032 | 14.9억 | 퇴직금 포함 |
와우-
20억은 결코 쉽지 않을 것 같습니다. 🥹
하지만 현재 모아놓은 투자금과
앞으로 모을 수 있는 돈 (월급)
그리고 VOO 배당금 재투자
연말정산 환급금 재투자 등등
꾸준-히 모아서
현실적으로 15억 먼저 달성해보려고 합니다.
그런데 왜 목표는 20억일까요?
: 공격적인 최종 목표 수립 👍🏼
물론 15억도 충분히 큰돈 입니다.
사실 그 정도만 되어도 40대 후반에
므찌게 사직서를 낼 수 있을것 같아요. 😎
그런데 목표를 15억으로 잡으면
정말 딱, 15억에서 멈출 것 같았습니다.
그래서 저는 목표를 더 크게 잡았습니다.
금융자산 20억.
20억을 목표로 달리다 보면
15억 보다 더 모아지지 않을까.. 하는 마음으로요.
현재 금융자산 4.7억원
↓
현실 목표 15억원
↓
최종 목표 20억원
55세 세미은퇴 프로젝트 진행중 🚀
40대 후반 퇴사 계획은 변함없습니다
: 돈보다 중요한 것은 자유!
제가 원하는 것은
단순히 회사를 빨리 그만두는 것이 아닙니다.
회사를 계속 다니고 싶으면 다니고,
그만두고 싶으면 그만둘 수 있는 환경이 되는거예요.
저는 그게 진짜 세미은퇴, 파이어라고 생각합니다.
그래서 앞으로도 매월 투자 현황을 기록하고,
숫자가 어떻게 변하는지 계속 확인해보려고 합니다.
이번에 직접 계산을 하면서 목표가 더 뚜렷해졌어요.
신기하게도 투자를 더 해야겠다는 생각을 하니,
옷이나 가방.. 사고 싶은것도 점점 사라지고
주식만 줍줍 사고 싶더라고요 ㅎㅎ
다음 글에서는
연금저축펀드와 IRP를 어떻게 운용하고 있는지
조금 더 자세히 정리해보겠습니다.
55세 세미은퇴 프로젝트 #002,
오늘은 여기까지 입니다.
※ 본 글은 개인 투자 목표와 단순 시뮬레이션을 바탕으로 작성한 기록입니다. 실제 투자 결과는 시장 상황, 수익률, 환율, 세금 등에 따라 달라질 수 있으며 특정 투자상품의 매수·매도를 권유하는 글이 아닙니다.