개인연금저축 노후에 월 300만원 받을까요?
55세 세미은퇴 프로젝트 #003
연금저축펀드, IRP는
연말정산 때문에 하는 걸까요? 🤔
저도 처음에는 그렇게 생각했습니다.
연금계좌에 900만원 넣으면
세액공제를 받을 수 있으니까요.
그런데 55세 세미은퇴를 목표로
계산해보니 생각이 조금 바뀌었습니다.
연금계좌의 진짜 힘은
세액공제보다 시간 이더라고요.
오늘은 부부기준,
55세에 월 300만원 받을 수 있을지 확인해보시죠.
현재 부부 개인연금계좌 공개
: 증권사 연금저축펀드, IRP
저희 부부는 연금계좌 5개 있습니다.
남편은 NH투자증권 연금저축펀드와 IRP,
아내는 삼성증권 IRP, 연금저축펀드,
나무증권 연금저축펀드를 가지고 있어요.
남편 계좌는 이렇습니다.
요건 아내 삼성증권, 나무증권계좌이구요.
표로 보기 쉽게 정리해보면 총 1.4억 정도입니다.
연말정산 때문에 시작했지만 꽤 모였군요!
| 구분 | 계좌 | 평가금액 |
|---|---|---|
| 남편 | 연금저축펀드 | 645만원 |
| 남편 | IRP | 1,856만원 |
| 아내 | IRP | 2,466만원 |
| 아내 | 연금저축 | 5,929만원 |
| 아내 | 연금저축 | 2,803만원 |
| 합계 | - | 약 1억 3,700만원 |
연금보험 no, 연금저축펀드 선택한 이유
: 저는 연금을 투자상품으로 봅니다
연금보험은 30만원 소액만 넣고 있습니다.
연금보험이 나쁘다는 뜻이 아니라
큰 금액 투자시에는
연금저축펀드가 더 맞다고 생각했어요.
이유는 단순합니다.
연금은 1~2년 넣고 끝나는 돈이 아니라
10년, 20년 이상 묶어두는 돈입니다.
그렇다면
보험 형태보다 ETF로 운용할 수 있는
증권사 연금저축이 더 유리하다고 봤습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 연금 형태 | 증권계좌 연금저축펀드 + IRP |
| 운용 방식 | ETF 장기투자 |
| 핵심 목적 | 55세 이후 월급 만들기 |
참, 저는 40대 후반에 20억 만드는게 목표인데요,
어떻게 할지 궁금하시다면 요 글을 참고 해주세요.
연금저축 5년 더 넣으면 얼마 받을까?
: 남편, 아내 각각 계산
앞으로 5년 동안 더 넣을 금액입니다.
(매년 연금저축 600만원, IRP 300만원)
한 사람당 연 900만원, 부부 합산 연 1,800만원.
5년 동안 넣는 금액은 총 9,000만원이 되겠네요.💵
| 구분 | 현재 평가금액 | 추가납입 | 55세 예상 |
|---|---|---|---|
| 아내 (42세) |
1.12억원 | 4,500만원 | 약 4.9억원 |
| 남편 (48세) |
2,500만원 | 4,500만원 | 약 1.4억원 |
| 합계 | 1.37억원 | 9,000만원 | 약 6.3억원 |
※ 연 10% 수익률을 가정한 단순 시뮬레이션입니다.
실제 결과는 시장 상황, 납입 시점, 상품 구성에 따라 달라질 수 있습니다.
개인연금, 시간이 복리의 힘인 이유
: 원금보다 수익금이 커지는 순간
아래 그래프는
현재 평가금액과 앞으로 넣을 돈으로
55세에 예상되는 연금자산을 계산해봤습니다.
노란선 까지가 원금이고.
나머지는 시간의 힘으로 마구마구 돈이 불어나네요.
이걸 보니 새삼, 확실히 느꼈습니다.
연금투자는
돈을 많이 넣는 것도 중요하지만,
오래오래 시간에 장기투자하는 것이라는걸요. 👍🏼
제가 이 그래프를 만든 이유는
자랑을 하려는 게 아닙니다.
투입한 원금 대비해서
오래오래 둘수록 수익금이 점점 커지고,
나중에는 원금보다 수익이 더 커질 수 있습니다.
이것이 바로 시간이 주는 복리의 힘! 💪🏼
연금저축 6억이면 월 300만원 받을까?
: 연금저축 55세 수령액 계산
자 이제 55세에 얼마나 받는지 궁금하시죠?
단순하게 20년간 나누기만 해도 월 260만원. 🎉
물론 실제 연금수령 방식은
세금, 수령기간, 수익률에 따라 달라질 수 있겠죠.
| 구분 | 55세 예상자산 | 매월 받는금액 |
|---|---|---|
| 아내 | 4.9억원 | 약 204만원 |
| 남편 | 1.4억원 | 약 58만원 |
| 합계 | 6.3억원 | 약 262만원 |
노후에 매월 260만원이
그냥 들어온다면 너무나도 든든-할 것 같습니다.
여러분, 게다가 제 목표는 여기서 끝이 아닙니다.
미국 ETF 장기투자, VR, 무한매수법,
그리고 나중에 국민연금까지 더해지면
55세 이후 현금흐름은 더 커질 것 같아요.
혹시 제 전 재산이 궁금하셨을까요?
아래 글에서 계좌 다 깠습니다 ㅎㅎ
55세 이후 월 260만원 받는 방법
: 연금저축, IRP는 내 미래월급이다
연금저축펀드, 개인연금, IRP…
처음에는 연말정산 때문에 시작했지만,
계산해보니 노후를 위해 완전 잘한 선택이였어요.
연 1,800만원 투자가 적어보일지라도
연금수령할때가 되면 큰 도움 될겁니다. 👵🏼👴🏼
시간이 복리의 힘을 만들어주니까요.
물론 실제 결과가
이 계산처럼 딱 맞아떨어지지는 않을 겁니다.
시장도 흔들리고, 수익률도 매년 다르겠죠.
그래도 저는 앞으로 꾸준히 연금 채워나가겠습니다.
55세 세미은퇴 프로젝트 #003,
오늘은 여기까지입니다.
※ 본 글은 실제 계좌와 개인 투자 계획을 바탕으로 작성한 기록입니다. 55세 예상금액과 월 수령액은 단순 시뮬레이션이며, 실제 결과는 시장 상황, 수익률, 환율, 세금, 연금 수령 방식에 따라 달라질 수 있습니다. 특정 금융상품의 가입이나 매수·매도를 권유하는 글이 아닙니다.