55세 개인연금 월 100만원 받으려면?
55세 세미은퇴 프로젝트 #006
열심히 돈 모으고 있어도
막상 나중에 개인연금 얼마 받는지는
확- 와닿지가 않는데, 여러분은 어떠세요?
저는 갑자기 이런생각이 들더라구요.
‘어 우리는 동갑 아닌데 연금받는 연도가 다르겠네’
그래서 급하게 다시 계산을 해 봤습니다 후...
동시에 연금 받으면 참 좋으련만.. 🤔
이번에는 퇴직금까지 포함해
5년뒤 퇴사시점부터 부부가 각각
55세 되는 시점까지 싹 다 계산해봤습니다.
++ 여기에 40대 직장인이 55세부터
개인연금 월 100만원을 받으려면
매월 얼마 모아야할지도 확인가능합니다.
현재 연금자산은 약 1.4억
: 연금저축·IRP 계좌 공개
저희 부부의 연금저축, IRP계좌
평가금액은 약 1.4억원입니다.
앞으로 5년간
남편과 아내가 각각 연 900만원씩 납입하고,
연말정산 환급금도 다시 투자할 계획입니다.
자산 공개 글은 아래와 같으니 확인해보셔요.
그런데 다시보니 퇴직금을 깜빡했더라고요.
IRP로 들어올 내 소중한 퇴직금 놓칠 수 없죠.😊
5년뒤 40대 퇴사, 연금자산 총액은?
: 퇴직금 1.5억까지 반영
저희 부부는 5년뒤 퇴사를 목표로 하고 있습니다.
(만 5년뒤 남편 54세, 아내 48세)
자 그럼 퇴사시점엔 와우 6.4억이 되네요.
| 구분 |
현재 평가금액 |
추가 납입금액 |
5년뒤 예상금액 |
|---|---|---|---|
|
남편 (54세) |
2,500만원 |
4,500만원 + @ |
1.4억 |
|
아내 (48세) |
1억 1,200만원 |
4,500만원 + @ |
3.5억 |
| 퇴직금 |
- | - | 1.5억 |
| 합계 | 1.4억 |
9,000만원 + @ |
6.4억 |
※ 연 10% 투자 수익률, 추가납입액, 세액공제 환급금 재투자를 반영한 단순 시뮬레이션입니다.
여기서 문제가 생깁니다!!
연금자산은 꽤 모였는데
이 중 1.4억만 빼 쓸수 있어요 ㅎㅎ
와이프가 아직 55세가 안됐기 때문이죠.
각자 잘 준비해왔지만
퇴사연도 생각해서 남편 연금에 더 넣을껄...
조금 아쉬움이 생기네요. 🫢
남편 55세, 연금 월100만원 받을까?
: 20년간 개인연금 수령
자 얼마나 받을까요?
○ 남편 연금자산 1.4억, 20년간 분할, 월 58만원
둘이서 모아논 돈이 6억이 넘는데
당장 받는 연금은 월 58만원 이라니,
너무 적은 것 같습니다. 😮💨
저희처럼 부부가 나이차이 난다면
첨부터 나눠서 반반 넣는것도 좋겠습니다.
아쉽다고 생각했는데,,
아래 표처럼 다시 계산해보니
아내계좌에 몰빵 해놓은 덕에
오히려 노후걱정 크게 덜어졌습니다.
왜냐면, 시간이 긴 만큼
돈이 어마어마하게 불어날 것 같거든요. 🔥
아내 55세, 연금 월 400만원 !!
: 연 7%, 10% 수익률 비교
자 이제 시간이 흘러
아내 55세, 남편 61세가 되었습니다.
진짜 시간이 복리의 힘이라는게
이번에 계산해보고 뼈져리게 느꼈어요.
퇴직 후 5억이였던 돈이
7년이 지나 8억이 되었습니다. 👏👏
연간 수익률을
7%, 10% 두가지로 비교 해볼께요.
| 구분 | 연 7% | 연 10% |
|---|---|---|
| 연금자산 |
남편 1.0억 아내 7.5억 총 8.5억 |
남편 1.0억 아내 8.9억 총 9.9억 |
| 월 연금 수령액 |
남편 58만원 아내 313만원 총 371만원 |
남편 58만원 아내 371만원 총 429만원 |
※ 아내 : 퇴직 후 추가납입 없이 운용한 단순 시뮬레이션입니다.
와…👀
보수적으로 7%만 반영해도 둘이서 370만원!
부부가 각각 연금계좌가 있다면
각자의 나이와 연금 개시 시점까지
같이 계산해야 해보시면 좋을것같아요.
자 그럼, 개인연금 하나도 없는데
월 100만원 받으려면 얼마나 걸릴까요?
40대, 노후 월 100만원 받으려면?
: 10년만 딱 75만원 투자하면 됩니다.
○ Case 1 : 40세, 연금자산 1도 없음
○ Case 2 : 40세, 연금자산 3천만원 있음
요렇게 케이스를 2가지로 나누어
연금계좌가 하나도 없는 경우와
이미 3천만원, 5천만원 있는 케이스로 볼께요
10년간 매월 75만원 모아서
55세부터 20년간 월 100만원 받는다면
지금이라도 시작 하실건가요?
저는 당연히 ‘Yes’ 입니다.
| 구분 |
현재 0원 |
현재 3천만원 |
현재 5천만원 |
|---|---|---|---|
| 월 납입액 | 약 75만원 | 약 36만원 | 약 10만원 |
| 50세 자산 | 약 1.5억 | 약 1.5억 | 약 1.5억 |
| 55세 자산 | 2.4억 | 2.4억 | 2.4억 |
| 월 연금 수령액 | 100만원 | 100만원 | 100만원 |
※ 세금, 수수료, 시장 변동성은 반영하지 않으며 실제 수익률을 보장하지 않습니다.
연금저축이 아예 없어도
매월 75만원씩 10년만 모으면
노후에 백만원 용돈 생깁니다.
게다가 지금 통장에 3천만원 있다면
매월 36만원만 모아도 노후 월100만 가능!
너무나도 희망적이지 않습니까, 여러분~
물론 보장할 수 없는 수익이지만
오래 놔둘수록 이득인건 맞는것 같아요.
보수적으로 성장률을 7%로 보면
지금 연금없는 경우 월 100만원
3천만원 있는경우 65만원 정도 모아야합니다.
결국 가장 중요한건
장기투자 즉, 시간 입니다.
같은 금액을 투자해도
5년, 10년 장기투자할수록 유리하게 되니까요.
저희 부부는 아내 55세까지는
소일거리 하면서 즐겨보려고 합니다.
그러다 국민연금까지 받으면 아주 푸근-해지겠네요.
다음 글에서는
개인연금을 10년, 20년, 30년 중
몇 년 동안 받는 것이 유리한지 함께 보겠습니다.
※ 본 글은 개인적인 은퇴 준비 기록입니다. 모든 금액은 이해를 돕기 위한 세전 단순 시뮬레이션입니다. 실제 연금자산과 수령액은 시장 상황, 상품 구성, 수익률, 수수료, 세금, 납입 및 수령 시점에 따라 달라질 수 있습니다. 연 7%와 연 10%는 계산을 위한 가정이며 수익률을 보장하지 않습니다. 특정 금융상품의 매수·매도를 권유하는 글이 아닙니다.