연금자산에 있는 S&P500 ETF,
배당 ETF로 싹다 바꿔야 할까?
55세 세미은퇴 프로젝트 #005
55세, 개인연금 받을때
배당주로 바꾸는거 많이들 생각하시죠?
저도 이게 많이 고민 됐습니다.
S&P500가 좋을지, 배당형 ETF가 좋을지..
특히 남편은 55세까지
시간이 많이 남지 않았기 때문에
더더더 고민이 됩니다 ㅎㅎ
S&P500, 배당 ETF, 반반 투자
3가지 중 뭐가 가장 유리할지 확인해보시죠. 🤔
55세 개인연금, 무슨 ETF가 좋을까?
: 연금자산 운용 방향 (연금저축·IRP)
연금저축과 IRP에서는
VOO 같은 미국 상장 ETF를 직접 살 수 없습니다.
대신 국내에 상장된 해외 ETF를 사야합니다.
예를 들면 이런것들 입니다.
미국 S&P500 ETF
미국 나스닥100 ETF
미국배당다우존스 ETF
현재 운용중인 종목은 단순합니다.
연금저축 : S&P500, 나스닥, 은행배당 ETF
IRP : S&P500 ETF, TDF2045
혹시.. 저희 연금자산이 궁금하실까요?
요 글에서 싹다 공개해놨으니 참고해 보셔요.
| 구분 | 현재나이 | 55세 연금자산 |
|---|---|---|
| 남편 | 48세 | 약 1.4억 |
| 아내 | 42세 | 약 4.9억 |
| 합계 | - | 약 6.3억 |
아내는 연금개시까지 시간이 꽤 남아서
기존 종목인 미국 S&P500 ETF로 유지 하면되는데
나무증권 남편 계좌가 고민입니다.
투자할수 있는 기간이 얼마 안남았거든요. 🫢
배당 ETF로 바꿔야하나 고민이 많은 요즘입니다.
그래서 계산해 봤습니다.
배당이 나을지, S&P500이 나을지..
남편자산 1.4억, 배당 ETF로 바꾸면?
: 3가지 시나리오, 개인연금 받는돈 비교
3가지로 나눠서 한번 볼까요?
S&P500, 배당 ETF, 반반 투자
사실 1.4억을 20년간 나누면 매월 58만원 됩니다.
그런데 가능하면 원금은
최소한으로 빼고 싶어서 이것저것 해보고 있습니다.
이걸로 개인연금 얼마받을지 계획해 보려고요.
가장 보수적으로 종목선정 해봤습니다.
성장은 S&P500ETF, 배당은 미국배당다우존스.
| 시나리오 | 배당률 | 연 배당금 | 월 현금흐름 |
|---|---|---|---|
| S&P500 100% | 1.0% | 140만원 | 약 12만원 |
| S&P500 + 배당 | 2.5% | 350만원 | 약 29만원 |
| 배당 100% | 3.0% | 420만원 | 약 35만원 |
계산해보니 의외였습니다.
그간 모아온 남편 연금자산 1.4억을
전부 미국배당다우존스 ETF로 바꿔도
월 현금흐름은 35만원 정도밖에 안되네요. 😂
물론 없는 것보다 훨씬 좋습니다.
그런데 이 금액 하나 때문에
성장형 S&P500 ETF를 포기하기에는
조금 아쉽다는 생각이 들었습니다.
배당 ETF와 S&P500 ETF 차이
: 현금흐름과 자산성장 비교
여기서 중요한 건
배당 ETF가 좋다, 나쁘다의 문제가 아닙니다.
두 ETF의 역할이 다르다는 점이겠죠.
배당 ETF는 지금 당장 현금흐름을 만들기 좋고,
S&P500 ETF는 자산을 키우는 데 유리합니다.
아 그리고 커버드콜 ETF 활용하면
더 적은금액으로 더 많은 배당금도 받을 수 있어요.
이것도 한번 비교해보죠.
(미국배당다우존스, 미국배당다우존스 커버드콜 비교)
| 구분 | 기본 배당 | 배당 커버드콜 |
|---|---|---|
| 분배율 가정 | 3.0% | 10.0% |
| 연 분배금 | 420만원 | 1,400만원 |
| 월 현금흐름 | 약 35만원 | 약 117만원 |
| 자산성장 | 중간 | 상대적으로 낮음 |
| 특징 | 배당 + 성장 | 현금흐름 극대화 |
오호~ 표로 보니 확실히
커버드콜 ETF가 매월 받는돈이 크네요..
하지만 단점도 있습니다.
주가 상승분의 일부를 포기하게 될 수 있어요.
판단은 개인의 몫이지만
장기적으로 자산을 키울 목적이라면
S&P500 ETF가 낫다고 생각합니다.
왜냐면 100세 인생이니까,
당장 배당이나 분배율 보다는
5년, 10년뒤 자산의 규모가
더 커지는게 이득이라고 생각해요.
혹시나 커버드콜 상세내용이 궁금하시면
👇삼성자산운용 상품설명서로 확인 가능합니다.
※ 커버드콜 ETF의 10%는 확정 수익률이 아니라 목표 프리미엄 구조를 단순화한 가정입니다. 시장 상황, 옵션 프리미엄, 운용에 따라 달라질 수 있습니다.
S&P500 ETF 언제 배당주로 바꾸나?
: 현금을 더 확보하고 싶을때
솔직히 배당주로 안바꾸고
수익률 팍팍 올라서 하나씩 빼쓰고 싶습니다.
그런데 앞으로 어떻게 될지 모르니,
계획을 세우고 대응을 해야겠죠.
가능하면 오래 S&P500 유지하다가
수익률이 낮거나 현금이 너무 필요해지면
그 때 커버드콜로 바꿔야겠어요.
이번 계산을 하기 전에는
55세가 되면 배당 ETF로 바꾸는 게
더 안정적이지 않을까 생각했습니다.
그런데 다시 한번 계산해보니
생각이 바뀌었습니다.
매년 주식 성장률이 > 배당률 이상 된다면
굳이 배당주로 전환할 필요는 없어 보여요.
다음 글에서는
55세 실제 연금을 몇년간 얼마로 받을지
조금 더 구체적으로 계산해보겠습니다.
※ 본 글은 개인적인 은퇴 준비 기록입니다. 본문 계산은 55세 예상 연금자산 1.4억을 기준으로 한 단순 시뮬레이션이며, 배당률과 수익률은 시장 상황, 상품별 분배금 정책, 환율, 세금, 매도 시점에 따라 달라질 수 있습니다. 모든 금액은 이해를 돕기 위한 세전 기준이며, 특정 ETF나 금융상품의 매수·매도를 권유하는 글이 아닙니다.