월 300씩 꺼내 쓰면 얼마가 남을까요?
지난 글에서는 55세부터
받을 수 있는 개인연금을 계산해봤습니다.
계산을 쉽게 하려고
20년 동안 나눠 받는 것으로 계산했는데요.
진짜 은퇴 후에는
그냥 단순히 나눠서 받지 않으려구요! 😎
연금저축과 IRP에 있는 돈을 계속 투자하면서
매달 필요한 만큼만 쏙- 꺼내 쓰려고 합니다.
그러고 나니, 궁금한게 생겼습니다.
매년 5% 또는 7%씩 꺼내 쓰면
나는 얼마를 받을 수 있을까?
그리고 70세가 됐을 때
연금자산은 얼마가 남아 있을까? 🤔
저는 여행을 다닐 수 있을 때
조금 더 많이 다니고 싶습니다.
그래서 자산을 많이 남기는 것보다
50~60대에 조금 더 꺼내 쓰는 방법을
고려하고 있어요. 해외 한달살기 얼마나 좋을까요ㅎ
월 300만원 꺼내쓸 수 있을지 같이 보시죠.
먼저, 55세 연금자산 공개 4.5억
: 자산성장률 7% 적용
먼저 출발점부터 다시 확인해보죠.
2032년 퇴직시점에 예상하는
저희 부부의 개인연금은 총 4.5억원입니다.
| 남편 | 아내 | 퇴직금 | 합계 |
| 1.0억 | 2.0억 | 1.5억 | 4.5억 |
다만 저희 부부는 나이가 다릅니다.
퇴직할 시점엔
남편은 53세, 저는 47세입니다.
각자가 55세까지 연 7%씩
자산이 성장한다고 가정했습니다.
개인연금 약 1.1억원
아내 55세
퇴직시점 개인연금 2억원 + 퇴직금 1.5억원
→ 8년 운용 후 약 6.0억원
여기까지는 지난 #006과 같은 계산입니다.
월 400만원 연금 받으려면?
: 자산성장률 7%, 연금 인출률 7%
자산성장률 7%
55세 이후 내 자산에서 5%, 7%씩 빼면?
2개 케이스로 얼마씩 빼서 쓸 수 있을까요?
그리고 돈 빼고나면 남은 자산은 얼마일까요?
1년에 한 번 목돈으로 빼는 게 아니라
매달 나누어 꺼내 쓰는 것으로 계산했습니다.
|
시점 남편·아내 |
5% 월 수령 |
5% 잔여자산 |
7% 월 수령 |
7% 잔여자산 |
|
2034 55·49세 |
48만원 | 5.5억 | 67만원 | 5.4억 |
|
2040 61·55세 |
300만원 | 7.4억 | 420만원 | 7.1억 |
|
2045 66·60세 |
330만원 | 8.1억 | 410만원 | 7.1억 |
|
2055 76·70세 |
400만원 | 9.8억 | 400만원 | 6.9억 |
※ 잔여자산은 해당 연도 말 기준 부부 개인연금 합산액입니다.
※ 2034년에는 남편만 개인연금을 인출하며, 아내 연금은 55세가 되는 2040년까지 계속 운용합니다.
※ 연 7% 수익률을 가정하고, 연초 자산의 5% 또는 7%를 12개월로 나누어 매월 인출하는 단순 시뮬레이션입니다.
※ 실제 수익률과 인출 시점에 따라 결과는 달라질 수 있습니다.
오 🫢🫢
이대로라면 50~60대에 300만원~400만원
꺼내써도 자산은 남네요 굳굳.
그치만 미래를 장담하할 수 없잖아요?
그래서 좀 더 보수적으로 계산해봤습니다.
자산 성장률이 5% 임에도
매년 7%씩 꺼내쓸 수 있을까요?
자산성장률 5%, 월 300만원 가능
: 개인연금 현금 인출률 7%
이제 쪼-금 보수적으로 한번 볼까요?
은퇴시점까지는 7% 자산성장,
그 이후로는 쭉- 5% 적용.
빼쓰는 돈은 위에 내용과 동일하게
연간 5%, 7% 쏙쏙 빼서 쓰는것으로 ~
|
시점 남편·아내 |
5% 월 수령 |
5% 잔여자산 |
7% 월 수령 |
7% 잔여자산 |
|
2034 55·49세 |
46만원 | 5.2억 | 64만원 | 5.1억 |
|
2040 61·55세 |
260만원 | 6.3억 | 360만원 | 6.0억 |
|
2045 66·60세 |
260만원 | 6.2억 | 320만원 | 5.4억 |
|
2055 76·70세 |
260만원 | 6.2억 | 260만원 | 4.3억 |
※ 2032년 은퇴시점의 개인연금 남편 1억, 아내 2억, 퇴직금 1.5억 연금자산에 포함했습니다.
※ 2032년 이후에는 모든 개인연금 자산에 연평균 5% 수익률을 적용했습니다.
※ 남편은 2034년(55세), 아내는 2040년(55세)부터 인출을 시작합니다.
※ 각자 55세부터 연초 개인연금 자산의 5% 또는 7%를 12개월로 나누어 매월 인출하는 것으로 계산했습니다.
※ 잔여자산은 해당 연도 말 기준 부부 개인연금 합산액입니다.
※ 세금·수수료·물가상승률은 반영하지 않은 단순 시뮬레이션입니다.
※ 실제 수익률과 인출 시점에 따라 결과는 달라질 수 있습니다.
저는 사실 이게 제일 궁금했어요.
‘수익률은 5%인데
매년 7%를 꺼내 쓰면 얼마나 받고, 남을까?‘
생각했던 것처럼
금방 없어지는 건 아니네요. 👍🏼👍🏼
남편 76세·아내 70세에가 되어도
개인연금이 약 4.3억원 남습니다.
2040년 월 약 360만원
2045년 월 약 320만원
2055년 월 약 260만원
물론 미래를 확신할 순 없죠.
그래도 이런 계획과 계산은 필요합니다.
이번 계산으로 7%는 인출해야겠다 싶어요.
연금자산 3층 현황 공개
: 개인연금 + 국민연금 + 연금보험
위에서는 일부러
연금저축과 IRP만 놓고 계산했습니다.
그런데 실제로는
시간이 지나면서 다른 돈도 들어옵니다.
아내 60세부터는 연금보험,
각각 65세가 되면 국민연금,
이런식으로 점점 연금 받는금액이 커집니다.
그래서 제가 실제로 생각하고 있는
연 5% 성장 + 연 7% 인출 기준으로
전체 연금 현황을 다시 봐 보실까요?
파란색은 개인연금, 초록 연금보험, 노랑 국민연금,
흰색 총 받는금액, 괄호는 남은 연금자산 입니다.
우리 부부 연금자산 총정리
개인연금 5% 성장 · 7% 인출 기준
|
2034년
55 / 49세
|
2040년
61 / 55세
|
2045년
66 / 60세
|
2055년
76 / 70세
|
| 64만원 | 360만원 | 320만원 | 260만원 |
| - | - | 35만원 | 60만원 |
| - | - | 120만원 | 200만원 |
|
64만원
(5.1억)
|
360만원
(6.0억)
|
475만원
(5.4억)
|
520만원
(4.3억)
|
|
장기투자
VOO 현재 평가액 3억원
|
|||
|
현금흐름
VR · 무한매수법 현재 평가액 4800만원
|
※ 2032년 은퇴시점까지 연 7%, 이후 개인연금은 연 5% 수익률을 가정했습니다.
※ 남편은 2034년(55세), 아내는 2040년(55세)부터 각자 연초 개인연금 자산의 7%를 12개월로 나누어 인출합니다.
※ 연금보험은 아내 60세 월 약 35만원, 70세 이후 월 약 60만원을 가정했습니다.
※ 국민연금은 남편 수령 이후 월 약 120만원, 이후 부부 합산 월 약 200만원을 가정했습니다.
※ 세금·수수료·물가상승률·시장 변동성은 반영하지 않은 단순 시뮬레이션입니다.
와우 노후에 월 300만원은
따박따박 나오겠네요 유후~ 🎉
모자란 생활비는
다른 주식투자계좌에서 빼 쓰려구요.
물론 55세가 됐을 때
시장이 어떨지는 아무도 모릅니다.
수익률이 좋지 않으면 덜 꺼낼 수도 있고,
생각보다 자산이 많이 늘었다면 더 빼서 쓸 수도 있겠지요. 😊
여행 다닐 수 있을 때 여행 다니고,
건강할 때 하고 싶은 것을 하면서
모은 돈을 잘 쓰는 것이 행복이라 생각해요.
노후 준비는 결국
얼마를 모을 것인가만의 문제는 아닌 것 같습니다.
언제, 얼마를, 어떻게 쓸 것인가. 🎅
그것까지 생각해봐야
은퇴계획이 조금씩 완성되는 것 같아요.
※ 계산은 장기 평균수익률을 일정하게 적용한 단순 시뮬레이션으로 실제 투자결과와 다를 수 있습니다.
※ 실제 연금 수령 시에는 연금수령한도와 과세방식 등 당시의 세법을 별도로 확인해야 합니다.